✦ השאירו פרטים, ואחזור אליכם בעצמי לתיאום פגישת תכנון פרישה

תכנון פרישה אישילפרוש בראש שקט.גם אם עוד לאמלאו לך 67.

אני עובר איתך על כל הכסף שלך: הפנסיוני, הנזיל בבנק ובהשקעות, וההכנסות הנוספות כמו נדל״ן. נותנים לכל שקל את ״צבע הכסף״ שלו, מחשבים את המס ואת קצבת אזרח ותיק מהביטוח הלאומי, ורואים כמה ייכנס לך נטו בכל חודש, בכל גיל פרישה אפשרי. ככה יודעים מתי הכי כדאי לך לפרוש.

לכתוב לנו בוואטסאפ

לקוחות שמלווים איתי כבר שנים

רישיון סוכן פנסיוני 136075
רישיון מנהל השקעות 12441

אוהד גלאון

מתכנן פרישה, סוכן פנסיוני ומנהל השקעות מורשה

גללו

השאלות שכולם שואלים סביב גיל 60

כל השנים חסכת.
עכשיו צריך להחליט נכון.

הפרישה היא רגע של החלטות גדולות, רובן חד פעמיות. אלה השאלות שעולות כמעט בכל פגישה ראשונה.

אפשר לפרוש לפני 67?

כן, לפעמים כבר מגיל 60. השאלה האמיתית היא כמה זה יעלה בקצבה החודשית, ומתי נקודת האיזון. את זה מחשבים, לא מנחשים.

כמה מס אשלם על הקצבה?

הפטור על הקצבה עולה בהדרגה עד 67% מהקצבה המזכה. מי שלא מקבע זכויות נכון עלול לשלם מס שלא היה חייב בו.

פיצויים: למשוך או להשאיר לקצבה?

ההחלטה על טופס 161 היא מהבלתי הפיכות ביותר בפרישה. בודקים אותה מול כל התמונה, לא לבד.

ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, גמל, השתלמות

כל מוצר עם כללי מס ומקדמים משלו. ממפים את כולם, ומחליטים מה מנידים, מה מרכזים ומה משאירים.

ביטוח לאומי ומס הכנסה

קצבת אזרח ותיק, דמי בריאות, תיאום מס, קיבוע זכויות. יש סדר נכון לדברים, ויש טעויות שקשה לתקן.

האם הכסף יספיק לכל החיים?

תזרים חודשי ברור, לפי גיל הפרישה שתבחרו, כולל בן או בת הזוג. כדי שתדעו, ולא תקוו.

המסע לפרישה

כל תחנה בדרך,
עם מספרים ביד.

גיל58

גיל 60

הנקודה שממנה אפשר להתחיל

מגיל 60 מותר להתחיל לקבל קצבה מהחיסכון הפנסיוני. זה החיסכון שלך, וההחלטה מתי היא שלך.

גללו כדי להמשיך במסע

גםגםמימישפורששפורשבגילבגיל60,60,מקבלמקבלבגילבגיל6767אתאתכלכלההטבות.ההטבות.ההטבותההטבותתלויותתלויותבגיל,בגיל,לאלאבמועדבמועדשבושבוהתחלתהתחלתלמשוך.למשוך.

מה שרוב הפורשים לא יודעים

ארבעה שינויים נכנסים לתוקף יחד בגיל 67

מי שפרש מוקדם לא מוותר עליהם. הוא רק מקדים את תחילת התשלום.

1

פטור ממס על הקצבה

פטור לפי סעיף 9א לפקודת מס הכנסה. הוא עולה בהדרגה, עד 67% מהקצבה המזכה החל משנת 2028. מי שמקבע זכויות נכון מנצל אותו עד הסוף.

67

מהקצבה המזכה פטור ממס, מ-2028

2

ביטול ביטוח לאומי

עד גיל הפרישה בחוק משלמים דמי ביטוח לאומי גם על הקצבה. מגיל 67 הניכוי הזה נעלם, והנטו עולה בהתאם.

0 ₪

ביטוח לאומי על הקצבה מגיל 67

3

פטור מדמי בריאות

מי שמקבל קצבת אזרח ותיק פטור מדמי בריאות על הקצבה הפנסיונית. עוד ניכוי שיורד מהתלוש באותו חודש.

0 ₪

דמי בריאות על הקצבה

4

קצבת אזרח ותיק

קצבה חודשית מהביטוח הלאומי, עד כ-2,757 ₪ ליחיד עם תוספת ותק מלאה, לפי נתוני 2026. היא מצטרפת לקצבה מהקרן.

2,757 ₪

לחודש, ליחיד, עם תוספת ותק מלאה

דוגמה אחת, עם כל ההנחות גלויות

שלוש תמונות של אותו אדם

הקצבה נטו לחודש, אחרי מס, ביטוח לאומי ודמי בריאות

מגיל 60 עד 67

פורש בגיל 60

8,440 ₪

ברוטו 9,480 ₪

מגיל 67 והלאה

אותו פורש

12,000 ₪

כולל קצבת אזרח ותיק

מגיל 67 והלאה

המתין עד 67

16,270 ₪

ברוטו 14,150 ₪

גבר בן 60, צבירה של 2,000,000 ₪, תשואה שנתית 4%, מקדמי המרה 211 בגיל 60 ו-186 בגיל 67, נתוני מס וביטוח לאומי לשנת 2026. הדוגמה מתייחסת למוצר חיסכון צובר בלבד, לא לפנסיה תקציבית או ותיקה. המקדמים משתנים בין קרן לקרן.

נקודת האיזון

81

הגיל שבו ההמתנה מתחילה להשתלם, בדוגמה הזו

מי שהמתין עד 67 מקבל יותר בכל חודש, אבל מי שפרש ב-60 כבר משך 84 קצבאות. צריך כ-166 חודשים של התוספת כדי להשלים את הפער. בתשואה של 5% האיזון מוקדם יותר, בגיל 79, ובתשואה של 3% הוא בגיל 84.

השאלה איננה איפה יש יותר כסף, אלא האם הקצבה המוקדמת מספיקה לחיות. ואת זה בודקים על הנתונים שלכם, לא על כלל אצבע.

פרישה מוקדמת מתאימה במיוחד למי ש…

הקצבה בגיל 60 מכסה את הוצאות המחיה
יש הכנסה או נכס נוסף לגיבוי
מצב הבריאות או המשפחה מצדיקים להקדים
רוצים זמן, ולא עוד מספר בתלוש

וגם אם לא, תכנון פרישה נכון משפר את הנטו של מי שממשיך לעבוד עד 67 ואחריו. כל מקרה נבדק לגופו.

המידע כללי ואינו מהווה ייעוץ, שיווק פנסיוני או המלצה אישית. כל החלטה מחייבת בדיקה פרטנית.

איך זה עובד

תכנון פרישה אישי:
תהליך מסודר, תוכנית אחת ברורה.

פגישת היכרות, פגישת תכנון, ופגישת סיכום במידת הצורך. בזום או פנים אל פנים, ובקצב שלך.

01
איסוף מידע וניתוח
מתחילים מתמונה מלאה
מוציאים את נתוני המסלקה הפנסיונית וממפים את כל הכסף שלך: קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות, וגם הכסף הנזיל בבנק ובהשקעות והכנסות נוספות כמו נדל״ן. כל שקל מקבל את 'צבע הכסף' שלו: פיצויים או תגמולים, קצבה או הון, וכללי המס שחלים עליו.
- נתוני המסלקה על השולחן
- פנסיוני, נזיל והכנסות נוספות
- צבע הכסף וכללי המס
02
תכנון הפרישה
שלושה תרחישים, מספרים אמיתיים
בונים את הקצבה נטו לכל גיל פרישה אפשרי, למשל 63, 65 ו-67: אחרי מס, ביטוח לאומי ודמי בריאות, כולל קצבת אזרח ותיק. רואים את ההון הנזיל בכל תרחיש ואת נקודת האיזון, ובוחרים יחד את גיל הפרישה ואת המסלול הנכון.
- קצבה נטו לפי גיל
- הון נזיל בכל תרחיש
- נקודת איזון מחושבת
03
טיפול בקצבאות מול הגופים
אני מול הקרנות, במקומך
הפעלת הקצבה מול קרנות הפנסיה, חברות הביטוח וקופות הגמל, ניודים וריכוז קופות, התאמת מסלולי השקעה, ביטול כיסויים שמסתיימים בפרישה, וסידור המוטבים והשאירים. עד שהכל נקלט ומאושר.
- הפעלת קצבה
- ניוד וריכוז קופות
- מוטבים ושאירים
04
ביטוח לאומי וקיבוע זכויות
שיישאר בידך כמה שיותר נטו
בדיקת הזכאות ומיצוי קצבת אזרח ותיק, כולל תוספת ותק, ומול רשות המסים: קיבוע זכויות בטופס 161ד, מיצוי הפטור על הקצבה, ותכנון נכון של היוון ומשיכת כספים.
- קצבת אזרח ותיק
- טופס 161ד
- הפטור על הקצבה

מה מקבלים בסיום

תוכנית פרישה כתובה, ברורה ומותאמת אישית
המלצה מנומקת על גיל הפרישה, מסלול הקצבה ואופן המשיכה
טיפול מלא מולך ובמקומך מול הגופים הפנסיוניים, רשות המסים והביטוח הלאומי
מיצוי מרבי של הזכויות והפטור ממס

לקוחות מספרים

אנשים אמיתיים,
במילים שלהם.

לא כתבתי להם מה להגיד. לחצו על כל אחד ותשמעו בעצמכם.

דקה אחת

״הכסף שלנו רץ בשבילנו״

תשעה לקוחות, משפט אחד כל אחד. כל מה שצריך לדעת עליי בדקה. לחצו על התמונה להפעלה.

במילים שלהם

משפט אחד מכל לקוח

עודד אלבויםבעלים של מפעל ויבואן לטכנולוגיות גומי

מי מלווה אתכם

שני רישיונות. ראייה אחת שלמה.

אני אוהד גלאון. רוב האנשים בתחום מחזיקים רישיון אחד: או פנסיה, או השקעות. אני מחזיק בשניהם, שילוב שקיים אצל כאחוז אחד מנותני השירותים הפיננסיים. בפרישה זה בדיוק מה שצריך: מישהו שרואה את הפנסיה, את המס ואת הכסף הפנוי כתמונה אחת, ולא כשלוש בעיות נפרדות.

המטרה שלי פשוטה: שתבינו בדיוק מה אתם עושים עם הכסף שלכם, ושתקבלו את ההחלטות הנכונות עבורכם, ולא עבור אף אחד אחר.

סוכן פנסיוני מורשה, רישיון 136075
מנהל השקעות מורשה מטעם רשות ניירות ערך, רישיון 12441
תואר ראשון בהצטיינות בבנקאות ושוק ההון, תואר שני בכלכלה
מעל 15 שנות ניסיון בליווי לקוחות ובבתי השקעות מובילים

15+

שנות ליווי לקוחות

2

רישיונות מקצועיים

100%

תכנון אישי, בלי מתווכים

שאלות ותשובות

מה שרוב האנשים שואלים לפני שהם מתקשרים

יש שאלה אחרת? כתבו לנו בוואטסאפ ונחזור אליכם.

לשאול בוואטסאפ

הצעד הראשון

רוצים לדעת כמה ייכנס לכם נטו בכל חודש?
בואו נקבע פגישת תכנון פרישה.

משאירים פרטים, ואני מתקשר בעצמי: מסביר איך התהליך עובד, מה הפגישה כוללת ומה המחיר המדויק, ומתאם איתכם מועד. בזום או פנים אל פנים.

כמה זה עולה: תכנון פרישה אישי, 5,600 עד 7,200 ₪ לפני מע״מ, לפי מספר הקופות והפוליסות. המספר כתוב כאן כדי שנגיע לשיחה בלי הפתעות.

תכנון פרישה אישילפרוש בראש שקט.גם אם עוד לאמלאו לך 67.